Solución de pagos: ¿cuál es la diferencia entre Procesador, PSP, Adquirente y Agregador y cuál deberías considerar en tu e-commerce?

Tu comercio electrónico necesita una solución de pagos que acepte tarjetas de crédito y débito, pero también otros métodos, como pagos en efectivo (por ejemplo, Oxxo),  transferencias bancarias, Dimo y CoDi. ¿Buscas un socio que ofrezca todas estas soluciones con una buena relación costo-beneficio, pero tienes dudas porque escuchaste hablar de diferentes proveedores, como PSP, adquirente, agregador y procesador, y no sabes cuál es la diferencia entre ellos?

Antes de elegir a tu proveedor ideal, es importante saber qué métodos deseas ofrecer a tus clientes (si solo serán tarjetas o también métodos alternativos), así como el producto ideal (a plazos, link de pago o suscripción). Estas respuestas serán esenciales para determinar si necesitas solo un agregador como proveedor de pagos o un PSP, por ejemplo. Para que te sea más fácil elegir, vamos a explicar la diferencia entre cada uno de ellos en este artículo.

Adquirente
El adquirente es el banco o institución financiera que procesa los pagos realizados con tarjetas de crédito y débito en nombre de las empresas (es decir comercios electrónicos o cualquier empresa que venda en línea). Posee las licencias de las marcas, como Visa y Mastercard, y tiene el derecho de procesar pagos en representación de los comercios. En resumen, los adquirentes se encargan de autorizar o declinar transacciones y de transferir los fondos al comerciante.

Procesador
El procesador es la infraestructura técnica que conecta adquirentes, marcas y emisores de tarjetas (bancos) para procesar una transacción —literalmente “ejecuta” la operación y se encarga de enviar la solicitud de compra a la marca y a los bancos y de devolver el estado de autorización al adquirente. Es un proveedor de tecnología, y es el encargado de conectarse a adquirentes o bancos. 

PSP (Proveedor de Servicios de Pago)
El PSP conecta al comerciante con la adquirencia de tarjetas y también con métodos de pago alternativos, como Oxxo, billeteras digitales (por ejemplo, Mercado Pago) y CoDi, todo en una sola integración. 

Agregador o Subadquirente
El agregador permite que varios comerciantes acepten pagos sin necesidad de tener una cuenta individual con un adquirente. Agrupa a diversos comercios bajo un mismo RFC o estructura, facilitando la adhesión y simplificando la operación. Mientras que el PSP directo ofrece mayor control y personalización, el agregador proporciona acceso rápido a la aceptación de pagos.

Eligiendo a tu proveedor de pagos

Por eso, contar con un proveedor de pagos que funcione al mismo tiempo como adquirente, con licencias propias para procesar tarjetas de crédito y débito, procesador y cómo PSP, ofreciendo también los principales métodos de pago alternativos del mercado, representa múltiples ventajas para las empresas que venden en línea. Al no depender de intermediarios, la integración se vuelve más ágil y las tarifas pueden ser más competitivas. 

Además, a diferencia de un agregador, un adquirente ofrece mayor control sobre las aprobaciones de pago y reduce la dependencia de terceros, lo que contribuye a una mayor seguridad y estabilidad en las operaciones financieras. Tanto en operaciones locales como internacionales, esta combinación es una elección estratégica para las empresas que buscan expandir su presencia digital y ser más competitivas en el mercado.