El gobierno de México lanzó recientemente, a finales de diciembre, un programa para incentivar la adopción de pagos digitales por parte de pequeñas y medianas empresas. La iniciativa “Crece tu Mipyme con pagos digitales” se estableció mediante una alianza entre el Ministerio de Economía y grandes bancos, y tiene como objetivo incorporar 3.2 millones de micro, pequeñas y medianas empresas al sistema de pagos digitales para el año 2030.
Sin embargo, incluso antes del lanzamiento del proyecto, algunas fintechs ya habían demostrado su compromiso con la digitalización de pagos, no solo en el comercio minorista y en pequeñas y medianas empresas, sino también en sectores tradicionales de la economía, como el transporte y los servicios.
Para dimensionar el desafío, y también la oportunidad, actualmente solo el 54% de las MIPYMES en México aceptan pagos con tarjeta, según datos de la Encuesta Nacional de Financiamiento a las Empresas. Esta brecha se vuelve aún más relevante en un año en el que el país recibirá un gran volumen de turistas extranjeros debido a la Copa del Mundo, muchos de los cuales prefieren realizar pagos digitales en lugar de usar efectivo.
Entre los principales factores que explican esta disparidad destacan que muchos comerciantes, especialmente del sector informal, aún no cuentan con servicios bancarios, desconocen los protocolos de seguridad en compras en línea o creen que las tarifas de procesamiento son elevadas. Cabe destacar que este último punto, sin embargo, es un mito: hoy existen soluciones de pago más accesibles y personalizadas, adecuadas para empresas de todos los tamaños, que solo cobran por transacción realizada.
En la práctica, ya existen diversos casos que demuestran cómo el uso del efectivo ha ido perdiendo relevancia y cómo las fintechs han facilitado la digitalización de pagos en sectores históricamente dependientes de transacciones presenciales. Un ejemplo es Omnibus de México, una de las principales compañías de transporte interestatal del país, un sector tradicional donde la compra de boletos se realizaba mayoritariamente en efectivo y que ahora registra una parte significativa de sus ventas a través de su comercio electrónico.
Otro caso emblemático es el pago de servicios esenciales, como agua, energía eléctrica e internet, que también dependían en gran medida del efectivo y que ahora, en buena parte, se liquidan a través de plataformas digitales como UnDosTres, que permite pagos con tarjetas de débito y crédito.
Al fomentar los pagos digitales, estas empresas buscan agilizar la liquidación financiera, mejorar el flujo de efectivo, aumentar las ventas - al no depender exclusivamente del efectivo -, acceder a servicios de crédito y reducir costos operativos. Para los consumidores, los beneficios también son claros: mayor seguridad contra fraudes y robos, además de la conveniencia de poder pagar desde cualquier lugar utilizando medios digitales.
La intención de las fintechs que procesan pagos para estos segmentos es clara: impulsar la digitalización y la inclusión financiera. Al mejorar las tasas de aprobación y aceptar pagos de neobancos y cuentas no tradicionales, estas empresas contribuyen a la bancarización y a la integración al sistema digital de una parte de la población que históricamente ha estado al margen del sistema financiero.
Por Martina Selser, head de Account Management Américas de Unlimit